ما هي مجالات تطبيق الذكاء الاصطناعي التوليدي؟
أحد الأساليب الشائعة للذكاء الاصطناعي التوليدي هو استخدام شبكات الخصومة التوليدية (GANs)؛ إذ تتكون شبكات (GAN) من شبكتين عصبيتين؛ مولِّد ومميِّز؛ إذ تتعلم شبكة المولد إنشاء محتوى جديد، بينما تتعلم شبكة المميز التمييز بين المحتوى الحقيقي والمحتوى الذي المُنشَأ، ومن خلال عملية التدريب التكراري، تعمل شبكة المولدات على تحسين قدرتها على إنتاج مخرجات واقعية بشكل متزايد، بينما تصبح شبكة التمييز أكثر كفاءة في اكتشاف المحتوى المُنشَأ.
لقد تم تطبيق الذكاء الاصطناعي التوليدي في مجالات مختلفة، نذكر منها:
1. توليد الصور:
يمكن أن تولِّد النماذج التوليدية صوراً جديدة تشبه الصور الحقيقية، على سبيل المثال، استُخدِمَت شبكات (GAN) لإنشاء وجوه بشرية واقعية أو حيوانات أو حتى مشاهد خيالية تماماً.
2. توليد النص:
يمكن أن تولِّد النماذج التوليدية نصاً متماسكاً وملائماً للسياق، وهذا له تطبيقات في مهام معالجة اللغة الطبيعية مثل ترجمة اللغة والتلخيص والكتابة الإبداعية.
3. إنشاء الموسيقى والصوت:
يمكن للذكاء الاصطناعي التوليدي إنشاء مؤلفات موسيقية جديدة، وتقليد أسلوب فنان أو نوع معين، ويمكنه أيضاً أن يؤلف مقطوعات استجابة لمدخَلات المستخدم أو عواطفه.
الذكاء الاصطناعي يفتح عالم الخدمات المالية:
للذكاء الاصطناعي دور هام في عالم الخدمات المالية، كما يُستخدَم لأغراض صناعية نذكر منها:
1. التداول الآلي:
يمكن للخوارزميات المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات المالية وتنفيذ التداولات بسرعات عالية، وهذا يتيح تنبؤات أكثر دقة وأوقات استجابة أسرع، وقد أدى ذلك إلى ظهور التداول الخوارزمي الذي يستخدم الذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات استثمارية بناءً على قواعد وأنماط محددة مسبقاً.
2. تقييم المخاطر واكتشاف الاحتيال:
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل بيانات العملاء وأنماط المعاملات والمعلومات الأخرى ذات الصلة لتقييم المخاطر واكتشاف النشاطات الاحتيالية المحتمَلة؛ إذ تمكِّن تقنيات التعلم الآلي الأنظمة من التعلم من البيانات التاريخية وتحديد الأنماط التي قد يغفلها البشر، ومن ثمَّ تحسين اكتشاف الاحتيال وتقليل الإيجابيات الكاذبة.
3. نصائح مالية مخصَّصة:
تُستخدَم روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والمساعدون الافتراضيون لتقديم المشورة المالية الشخصية للعملاء؛ إذ يمكن لهذه الأدوات فهم استفسارات العملاء والرد عليها، وتقديم توصيات الاستثمار، والمساعدة في التخطيط المالي بناءً على الظروف والأهداف الفردية.
4. خدمة العملاء والدعم:
يتم أيضاً توظيف روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والمساعدين الافتراضيين لتعزيز خدمة العملاء في القطاع المالي؛ إذ يمكن لهذه الأدوات التعامل مع الاستفسارات الأساسية، وتوفير معلومات الحساب، والمساعدة في المعاملات، وتقديم الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتحسين تجربة العملاء الإجمالية، وتقليل الحاجة إلى التدخل البشري.
5. تصنيف الائتمان والاكتتاب:
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل مصادر البيانات المتنوعة، مثل سجلات الائتمان وملفات تعريف الوسائط الاجتماعية وحتى أنماط استخدام الهواتف الذكية، لتقييم الجدارة الائتمانية وأتمتة عمليات الاكتتاب في القروض؛ إذ يتيح ذلك اتخاذ قرارات ائتمانية أسرع وأكثر دقة، وتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان للأفراد والشركات.
6. إدارة المحافظ:
يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي على إدارة المحافظ من خلال تحليل بيانات السوق وتحديد الاتجاهات واقتراح استراتيجيات الاستثمار؛ إذ يمكن للمستشارين الآليين المدعومين من الذكاء الاصطناعي تخصيص المحافظ وإعادة توازنها تلقائياً بناءً على رغبة الفرد في المخاطرة وأهداف الاستثمار، وهذا يجعل الاستثمار أكثر سهولة وبأسعار معقولة.
7. الامتثال التنظيمي:
تستفيد المؤسسات المالية من الذكاء الاصطناعي لتعزيز الامتثال للوائح؛ إذ يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي مراقبة المعاملات، وتحديد النشاطات المشبوهة، وضمان الالتزام بلوائح مكافحة غسيل الأموال (AML)، ومعرفة عميلك (KYC).
يقدِّم الذكاء الاصطناعي فوائد عدة لصناعة الخدمات المالية، لكن الهام مواجهة التحديات المحتمَلة مثل خصوصية البيانات، وتحيز الخوارزمية، والاعتبارات الأخلاقية؛ إذ إنَّ تحقيق التوازن الصحيح بين الأتمتة والرقابة البشرية أمر هام جداً لضمان الاستخدام المسؤول والجدير بالثقة للذكاء الاصطناعي في التمويل.
الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي:
أحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في التمويل الشخصي من خلال تزويد الأفراد بأدوات ورؤى قوية لإدارة أموالهم بشكل أكثر فاعلية، وفيما يأتي بعض الطرائق التي يُحدِث بها الذكاء الاصطناعي تأثيراً في التمويل الشخصي:
1. تتبُّع النفقات والميزانية:
يمكن للتطبيقات والأنظمة الأساسية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تتبُّع النفقات وتصنيفها تلقائياً عن طريق تحليل كشوف الحسابات المصرفية ومعاملات بطاقات الائتمان؛ إذ توفِّر هذه الأدوات رؤى في الوقت الفعلي عن عادات الإنفاق، وتحديد مجالات التوفير المحتمَلة، ومساعدة المستخدمين على إنشاء الميزانيات والالتزام بها.
2. التخطيط المالي وتحديد الأهداف:
يمكن للمستشارين الماليين الافتراضيين المعتمِدين على الذكاء الاصطناعي مساعدة الأفراد على تحديد الأهداف المالية، مثل الادخار للتقاعد أو شراء منزل أو سداد الديون؛ إذ تحلل هذه الأدوات الدخل والنفقات والبيانات المالية الأخرى لإنشاء خطط مخصصة، والتوصية باستراتيجيات الاستثمار، ونتائج المشروع المستقبلية.
3. الادخار والاستثمار الآلي:
تسهِّل التطبيقات والأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي على الأفراد الادخار والاستثمار؛ إذ يمكنهم تقريب المشتريات واستثمار الفائض، وتحويل الأموال تلقائياً إلى حسابات التوفير، أو إعداد استثمارات متكررة بناءً على التفضيلات الفردية وملفات تعريف المخاطر.
ما هي مزايا الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي؟
1. تحسين درجة الائتمان:
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل بيانات الائتمان وتقديم توصيات مخصصة لتحسين درجات الائتمان، كما يمكنها تحديد العوامل التي تؤثر في درجات الائتمان، مثل الاستخدام العالي للائتمان أو المدفوعات المتأخرة، وتقديم نصائح مخصصة لمساعدة الأفراد على اتخاذ إجراءات تصحيحية وبناء ائتمان أفضل.
2. المساعدون الماليون الذكيون:
يمكن للمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي تقديم المشورة المالية الشخصية والإجابة عن الاستفسارات والمساعدة في مهام، مثل دفع الفواتير وتحويلات الأموال وإدارة الحسابات؛ إذ يتعلم هؤلاء المساعدون من تفاعلات المستخدم ويتكيفون مع التفضيلات الفردية مع مرور الوقت.
3. منع الاحتيال:
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي اكتشاف الأنماط والسلوكات غير العادية لتحديد الاحتيال المحتمَل في معاملات التمويل الشخصي، كما يمكنها تنبيه المستخدمين للنشاطات المشبوهة، مثل المعاملات غير المصرَّح بها أو سرقة الهوية، وتوفير طبقة إضافية من الأمان.
4. التحليلات التنبؤية:
يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل البيانات المالية واتجاهات السوق والمؤشرات الاقتصادية لإنشاء تنبؤات عن النتائج المالية المستقبلية، فيمكن أن تساعد هذه المعلومات الأفراد على اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بالاستثمارات وسداد القروض والمسائل المالية الأخرى.
على الرغم من أنَّ الذكاء الاصطناعي يمكن أن يوفر رؤى وتوصيات قيِّمة، لكن ما يزال يتعين اتخاذ قرارات التمويل الشخصي من خلال دراسة متأنية وحكم بشري، فيجب أن يكون المستخدمون على دراية بخصوصية البيانات وتدابير الأمان عند استخدام أدوات التمويل الشخصي التي تعمل بالذكاء الاصطناعي.
الذكاء الاصطناعي في تمويل المستهلك:
لقد أثر الاصطناعي تأثيراً كبيراً في تمويل المستهلك، وهذا ما أدى إلى تغيير كيفية تفاعل المؤسسات المالية مع العملاء وتقديم الخدمات، وفيما يأتي بعض الطرائق التي يتم بها استخدام الذكاء الاصطناعي في تمويل المستهلك:
1. خدمة العملاء والدعم:
يتم توظيف روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والمساعدين الافتراضيين من قِبل المؤسسات المالية للتعامل مع استفسارات العملاء، وتوفير معلومات الحساب، والمساعدة في المعاملات، وتقديم الدعم المخصص؛ إذ يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي هذه التعامل مع حجم كبير من الطلبات في وقت واحد، وتوفير خدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وتقديم استجابات سريعة ودقيقة.
2. تصنيف الائتمان والموافقات على القروض:
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل مجموعة واسعة من مصادر البيانات، مثل سجلات الائتمان ومستويات الدخل والبيانات البديلة (مثل ملفات تعريف وسائل التواصل الاجتماعي أو مدفوعات فواتير الخدمات)، لتقييم الجدارة الائتمانية؛ إذ يتيح ذلك اتخاذ قرارات ائتمانية أسرع وأكثر دقة، وتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان للأفراد الذين قد يكون لديهم تاريخ ائتماني محدود أو يواجهون حواجز تقليدية.
3. توصيات المنتج المخصَّصة:
يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل بيانات العملاء، مثل سجل المعاملات وأنماط الإنفاق والأهداف المالية؛ لتقديم توصيات منتجات مخصصة، ويمكن أن يشمل ذلك بطاقات الائتمان والقروض وخيارات الاستثمار التي تتوافق مع احتياجات العميل وتفضيلاته.
ما هي فوائد الذكاء الاصطناعي في تمويل المستهلك؟
1. كشف الاحتيال والوقاية منه:
يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي اكتشاف النشاطات الاحتيالية في الوقت الفعلي من خلال تحليل معاملات العملاء وسلوك وأنماط الحساب، كما يمكن لهذه الخوارزميات تحديد الحالات الشاذة، مثل أنماط الإنفاق غير العادية أو المعاملات المشبوهة، والإبلاغ عنها لمزيد من التحقيق، وهذا يساعد على منع الاحتيال وحماية المستهلكين.
2. التوجيه والتثقيف المالي:
يمكن أن توفِّر المنصات والتطبيقات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تعليماً مالياً شخصياً وإرشاداً للمستهلكين، وكذلك يمكن أن تقدِّم هذه الأدوات رؤى عن الميزانية والادخار والاستثمار وإدارة الديون، وتمكين الأفراد من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة وتحسين رفاههم المالي.
في الختام:
أظهر الذكاء الاصطناعي التوليدي إمكانات كبيرة في المجالات الإبداعية وزيادة البيانات والمحاكاة، ومع ذلك، فإنَّه يثير أيضاً اعتبارات أخلاقية؛ إذ يمكن استخدامه لإنشاء محتوى تم التلاعب به أو تزوير عميق أو معلومات مضلَّلة، ويُعَدُّ الاستخدام المسؤول والتنظيم المسؤول للذكاء الاصطناعي التوليدي أمراً هاماً لضمان تأثيره الإيجابي وتخفيف سوء الاستخدام المحتمَل.
من الهام ملاحظة أنَّ استخدام الذكاء الاصطناعي في تمويل المستهلك يثير مخاوف بشأن خصوصية البيانات والشفافية والتحيز المحتمَل في خوارزميات صنع القرار؛ إذ تُعَدُّ الضمانات المناسبة والاعتبارات الأخلاقية ضرورية لضمان الاستخدام المسؤول والعادل للذكاء الاصطناعي في تمويل المستهلك.
